Кибермошенничество: как банки противостоят масштабной угрозе

Фото: пресс-служба ПАО "Сбербанк"

Кибермошенничество сегодня - это не просто волна преступлений, а настоящая пандемия, не знающая границ и социальных статусов. В зоне риска оказываются абсолютно все, независимо от возраста, уровня образования и доходов. Инструменты и методы злоумышленников эволюционируют с пугающей скоростью. Масштабы угрозы колоссальны: только за прошлый год антифрод-системы сохранили клиентам около 300 млрд рублей, а с начала 2025 года по всей стране Сбер помог предотвратить хищения на сумму 240 млрд рублей.

ПОЛЕ БИТВЫ ПОСТОЯННО РАСШИРЯЕТСЯ

- Кибермошенничество - это новая пандемия. Но в этой гонке нет и не может быть простого лидера, потому что поле битвы постоянно расширяется. Безусловно, технологии и алгоритмы играют критически важную роль. Однако мошенники продолжают использовать социальную инженерию и придумывают все новые схемы, - рассказала председатель Поволжского банка Сбербанка Наталия Цайтлер во время пресс-конференции.

На этом фоне особенно значимы региональные достижения. Яркий пример - Поволжье, где Сберу уже удалось сохранить более 557 миллионов рублей жителей с начала года, в том числе и в Волгоградской области.

ПОЧЕМУ МОШЕННИКАМ ДО СИХ ПОР ВЕРЯТ?

Главная уязвимость в борьбе с киберпреступниками — не технологии, а человеческая психология. Мошенники виртуозно встраиваются в обыденные ситуации, играя на доверии, страхе или желании заработать. Нередко используют сезонные инфоповоды:

- Новогодние «подарки» и «выигрыши» в преддверии праздников,

- Фальшивые уведомления от налоговой, требующие срочно оплатить «долг»,

- Спекуляции на теме ключевой ставки, когда преступники предлагают «больший заработок» на «выгодных» условиях.

Отдельную тревогу у экспертов вызывает опасный тренд — дропперство. Это схема, при которой мошенники нанимают посредников, часто молодых людей от 14 до 24 лет, за «легкие деньги» для перевода через свои карты или электронные кошельки средств, полученных преступным путем.

— Передача своих карт или реквизитов третьим лицам для таких операций — это не подработка, а соучастие в преступлении, которое подпадает под статьи УК РФ, — подчеркивают эксперты.

Так, с 2021 по 2024 год в 74 раза выросло количество преступлений с участием подростков до 18 лет.

КАК РАБОТАЕТ МНОГОУРОВНЕВАЯ ЗАЩИТА

Чтобы противостоять этим угрозам, банки создают многоуровневую систему защиты, которая окружает клиента и его семью.

Технологии и ИИ. На передовой стоит антифрод-система, эффективность которой в этом году достигла 99,9%. В ее основе — более 120 моделей искусственного интеллекта, которые в режиме реального времени анализируют транзакции на подозрительность.

Если система видит признаки, что клиент, возможно, действует под давлением мошенников, например, совершает нехарактерный для себя перевод на крупную сумму под предлогом «защиты счета» — операция может быть приостановлена для дополнительной проверки.

Просвещение для самых уязвимых. Для детей и родителей работает образовательный проект «Кибрарий» и партнерство со школами. Для пожилых людей созданы простые и понятные инструкции в мобильном приложении. Для всех клиентов доступно более 20 сервисов киберзащиты, включая бесплатные «Антивирус» и «Определитель номера».

БДИТЕЛЬНОСТЬ И ТЕХНОЛОГИИ - ЕДИНЫЙ ФРОНТ ОБОРОНЫ

Мошенники изобретательны, но система защиты, выстроенная банками, не менее мощна и динамична. Спасенные 557 млн рублей в Поволжье - прямое доказательство ее эффективности.

Однако ключевым элементом защиты остается сам человек. Использование предоставленных инструментов, образовательных ресурсов, а также соблюдение простых правил цифровой гигиены - никогда никому не сообщать коды из SMS, не переводить деньги на незнакомые счета и всегда перезванивать близким при получении подозрительной просьбы о помощи - создают тот самый единый фронт обороны, который способен противостоять новой пандемии.