Правда о финансах
Если у вас возникли вопросы, эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» помогут на них ответить.
Оставляйте их здесь или присылайте на почту alina.fetisova@phkp.ru. В теме письма укажите "Банкротство физлиц: мифы и реальность".
Вопрос можно оставить и по телефону (8442) 91-94-61, 91-94-62.
Александр Николаевич
Может ли ПФР отказать в передаче средств в НПФ? Если да, то по каким причинам?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Да, ПФР имеет право отказать в удовлетворении заявления застрахованного лица. Основными причинами являются: - заявление оставлено без рассмотрения; - заявление в ПФР не поступало; -договор заключен ненадлежащими сторонами; - в один и тот же период может действовать только один договор; -данные, указанные в договоре, не соответствуют данным индивидуального лицевого счета.
Елена
Как вступить в программу софинансирования?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Вступить в программу государственного софинансирования пенсии можно в любом удобном для Вас негосударственном пенсионном фонде. Для этого Вам понадобится только паспорт и полис пенсионного страхования.
Наталья Евдокимова
Добрый день! Подскажите , пожалуйста, какие налоговые льготы имеет многодетная семья?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Да, в нашем регионе многодетные семьи могут воспользоваться послаблениями в налоговой сфере.
Как сообщает УФНС России по Волгоградской области, в 36 муниципалитетах они предоставляются на земельный налог, в 54 по налогу на имущество физических лиц. Также существует и льгота по транспортному налогу. Она может быть использована для одного средства передвижения с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил.
С полным перечнем налоговых льгот, установленных на территории Волгоградской области, можно посмотреть на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru
Татьяна Борисова
- Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, имею ли я право на налоговый вычет при покупке жилья? В 2010 году я покупала квартиру в Волгограде за 1 млн. 780 тыс. рублей и уже получила с этой суммы вычет. В 2017 году оформила ДДУ на строительство квартиры в Москве за 4 млн 684 тысячи, взяв при этом ипотеку. Имею ли я право получить налоговый вычет еще раз и в каком размере (с 3 млн руб, так как ипотека?)? Если второй раз не положена данная льгота, то возможно ли дополучить вычет (3 млн (макс сумма расходов по ипотеке) минус 1 млн 780 тысяч(стоимость квартиры, за которую уже получила налоговый вычет)?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Отвечают сотрудники УФНС России по Волгоградской области: - В случае, если в 2010 году вы покупали квартиру в ипотеку и уже воспользовались налоговым вычетом и при покупке жилья, и по процентам по кредиту, больше получить имущественный вычет вы не сможете. Однако если вы еще не использовали налоговый вычет по ипотечным процентам, то можете воспользоваться им сейчас. Учтите, что для недвижимости, приобретенной начиная с 2014 года, максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке ограничена суммой в три миллиона рублей.
Дмитрий Ерофеев
Скажите, пожалуйста, если кредитный договор был заключен после 2012 года то банк без согласия заемщика не может продать кредит коллекторам?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Кредитор имеет право продать долг без согласия заемщика (ч. 5 ст. 6 ¹ 230-ФЗ).
Сергей
По договору страхования жизни производятся выплаты за телесные повреждения, полученные за пределами территории России?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Да, если иное не предусмотрено условиями договора. Чаще всего договор страхования жизни предусматривает страховую защиту по всему миру, кроме стран, не попадающих под стандартные риски.
Денис Плотицын, Волгоград
Недавно мне на карточку пришли деньги, но это была не зарплата, и никто из знакомых мне ничего не переводил. Я думаю, что деньги пришли мне по ошибке. Что делать в таком случае? Банк заметит ошибку сам или мне нужно куда-то обращаться? Вдруг меня потом обвинят в присвоении чужих средств.
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
На вопрос отвечают специалисты волгоградского отделения Сбербанка:
Для начала обратитесь в банк, чтобы получить информацию об отправителе денежных средств. Если деньги поступили к вам по ошибке, нужно составить обращение о списании средств с вашего счета. Если по какой-то причине вы не сделаете этого, банк сам оповестит вас, что деньги были зачислены на ваш счет ошибочно, и запросит ваше согласие на списание с него соответствующей суммы. Как видите, в любом случае проблема будет решена.
Елена Демченко, Дубовский район
Я плачу кредит через интернет. Моя мама постоянно говорит, что это ненадёжно, что если случится какой-то сбой в системе, я потом не докажу, что всё оплатила. Может ли такое случиться? Какие гарантии у меня есть, если я плачу кредит в интернете?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
На вопрос отвечают специалисты волгоградского отделения Сбербанка:
Как правило, при оплате услуг через интерфейс банка онлайн есть возможность распечатать чек или получить его на электронную почту, а затем сохранить на персональном компьютере. Если вы волнуетесь за сохранность истории платежей, лучше сохранять все чеки. Также вся информация об операциях клиента остается в истории и хранится достаточно долго. Например, у Сбербанка срок хранения таких данных составляет более трех лет. Вы в любой момент можете их запросить.
Наталья Долгова, Волгоград.
Если я потеряла свою карточку, а мне срочно нужны деньги, что делать? Могут ли мне их дать в банке и сколько времени это займет?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
На вопрос отвечают специалисты волгоградского отделения Сбербанка:
В случае утраты карты первое, что нужно сделать, - экстренно заблокировать карту, обратившись на горячую линию банка или в ближайшее отделение. Также необходимо заказать перевыпуск карты. Если деньги нужны вам немедленно, вы без проблем можете снять их со счета банковской карты. Это займет 2-3 минуты.
Наталья
В статье написано что пенсионеры освобождены от земельного налога в Волгограде, а Лилия Алексеевна платит ежегодно налог на землю в гаражный кооператив, правомерно ли это?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Нужно ли платить налог на землю под гаражом, зависит от того, оформлена ли эта земля в собственность пенсионера или нет. Если сам гараж в собственности, а земля под ним - нет, то оплата налога будет происходить опосредованно: уведомление об оплате придёт на имя гаражного кооператива, а затем его администрация распределит величину налога на всех членов кооператива. Поэтому если пенсионер-волгоградец хочет воспользоваться положенной ему льготой по налогу на землю, ему придётся оформить в собственность не только гараж, но и землю под ним.
Евгений
Обязан ли пенсионер сам уведомлять налоговую службу с уведомлением о принадлежащей ему недвижимости или эту информацию налоговая автоматически узнает сама?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
В общем случае граждане должны уведомлять налоговую о своём имуществе только в случае, если ранее они не платили налог на это имущество и не получали на него уведомление о необходимости заплатить. Если же уведомление приходило хотя бы раз, значит, налоговая знает о вашем имуществе и ничего больше ей сообщать не нужно. Однако у льготников, в том числе пенсионеров, ситуация несколько иная: для получения льготы нужно предоставить копии правоустанавливающих документов на объекты недвижимого имущества. Кроме того, если пенсионеру принадлежит несколько объектов того или иного типа, льгота предоставляется только на один из них. И тогда в ФНС необходимо подать заявление, в котором пенсионер-льготник указывает, какой именно объект недвижимости он выбрал для получения льготы.
Нина Алексеевна
Что означает «накопительная часть пенсии заморожена»?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
До 2014 года пенсионные отчисления стояли из 2 частей страховой и накопительной. Именно накопительную часть в размере 6% от суммы отчислений граждане могли инвестировать, а остальное направлялось в распределительную систему и выплачивалось нынешним пенсионерам. Однако выплачивать приходилось больше, чем действующие работники перечисляли в Пенсионный фонд. Для покрытия разницы правительство приняло решение наложить мораторий на формирование накопительной части пенсии и направило полный объём отчислений на формирование страховой пенсии, т.е., фактически, на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Теперь вместо живых «накопительных» денег граждане обладают только правом на пенсию в будущем, которое ему в качестве обещания предоставляет государство. Но теми деньгами, которые накоплены до вступления в силу моратория, граждане вольны распоряжаться, инвестируя их.
Надежда Парамонова
До 2014 года пенсионные отчисления стояли из 2 частей страховой и накопительной. Именно накопительную часть в размере 6% от суммы отчислений граждане могли инвестировать, а остальное направлялось в распределительную систему и выплачивалось нынешним пенсионерам. Однако выплачивать приходилось больше, чем действующие работники перечисляли в Пенсионный фонд. Для покрытия разницы правительство приняло решение наложить мораторий на формирование накопительной части пенсии и направило полный объём отчислений на формирование страховой пенсии, т.е., фактически, на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Теперь вместо живых «накопительных» денег граждане обладают только правом на пенсию в будущем, которое ему в качестве обещания предоставляет государство. Но теми деньгами, которые накоплены до вступления в силу моратория, граждане вольны распоряжаться, инвестируя их. Могу ли я получить на руки деньги, что были накоплены до 2014 года?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Да. Правом вернуть накопления обладают граждане с 1953 (мужчины) и 1957 (женщины) до 1966 года рождения, которым уже начислена пенсия. Правда, речь идёт о небольших деньгах, так как накопительная часть их пенсии формировалась с 2002 по 2004 годы. Для получения средств необходимо написать заявление в тот фонд, которому вы доверили управление вашими накоплениями.
Марина Громова
- Я так понимаю, что если я запущу процедуру банкротства, то уже вряд ли мне потом дадут кредит в банке. А коснутся ли эти ограничения брата и его жены, которые прописаны по одному со мной адресу? На деле, а не в теории.
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Отвечает руководитель Волгоградского отделения МОО «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова: - Марина, в соответствии с ч.1 ст. 213.30 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Однако данные последствия не распространяются на родственников банкрота и лиц, совместно с ним проживающих. Факт признания вас банкротом не может являться основанием для отказа в выдаче кредита иным лицам.
Олег
- Имеет ли смысл подавать на банкротство, если долгов на 270 тысяч рублей? Причём 120 из них уже через суд передали приставам. По остальным двум кредитам банки уже начали начислять штрафы за просрочку платежа, и не маленькие. Расплатиться с ними не смогу, пока не найду работу. Но, боюсь, к тому времени долг вырастет в геометрической прогрессии.
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Отвечает руководитель Волгоградского отделения МОО «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова:
- Олег, решение о необходимости пройти процедуру банкротства вы должны принять самостоятельно после тщательного анализа возможных рисков и возможных положительных результатов. В то же время при сумме обязательств перед кредиторами менее чем 500 тысяч рублей, за вами сохраняется право обратиться с соответствующим заявлениием в Арбитражный суд. Данное право закреплено частью 2 ст. 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве"). Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Ольга, Волжский
- Сколько времени обычно занимает процедура банкротства, если имущества, которое можно продать, практически нет, а квартира, где я живу, мне не принадлежит?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
На вопросы отвечают специалисты МОО «Кредитный правозащитник» - Ольга, во-первых, хотелось бы отметить, что на единственное жилье должника, если оно не является предметом залога, не может быть обращено взыскание. В вашем же случае тем более не стоит беспокоиться по данному вопросу, так как вы не являетесь собственником помещения. Что касается сроков процедуры банкротства, то с момента первого судебного заседания до признания заявления обоснованным может пройти не более 3-х месяцев. Далее в зависимости от утвержденной процедуры банкротство может длиться 3 года (при реструктуризации долгов гражданина) или 6 месяцев (при реализации имущества гражданина).
Владимир Александрович
- Банки уже замучили напоминать о том, что я им должен. Допустим, я объявлю себя банкротом. Что будет дальше? Всё что есть: старая «шестерка», мебель, да техника - телевизор, холодильник, стиралка и т.п. Всё недорогое. Даже если продать всё, хватит максимум на то, чтобы расплатиться с пятой частью долга. А еще надо юристу заплатить, за объявления, управляющему и т.п. Остальное придется выплачивать по чуть-чуть много лет или долги все же спишут полностью и я смогу начать жизнь с чистого листа без кредитов?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
На вопросы отвечают специалисты МОО «Кредитный правозащитник» - В соответствии с ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения процедуры реализации имущества и расчета с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Это означает, что даже при недостаточности денежных средств, вырученных при реализации имущества, для полного погашения требований кредиторов процедура завершается, а непогашенные долги попросту списываются.
Любовь Геннадьевна
Добрый день! У меня к вам вопрос: Я брала кредит в банке Восточный, г. Дубовка, платила все по графику, потом отделение наше закрылось и переехал банк в г. Волгоград. В августе 2016 г я закончила платить кредит, а с осени мне стали поступать звонки с угрозами , криками и требуют от меня какой-то долг. Куда мне обратиться в данной ситуации?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Ответ: Обратитесь в ОО «Кредитный правозащитник» по номеру телефона 8 800 500 13 80.
Евгений Вас.
На улице мороз, а дома холодина. Как тут на электричестве сэкономить, если обогреватели в двух комнатах постоянно работают?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Комментирует специалист электромонтажной фирмы Дмитрий Кислицын:
- Обогреватели зимой и кондиционеры летом действительно «съедают» много электроэнергии. Посоветовать могу, во-первых, проверить, не дует ли из щелей в дверях и окнах. Пластиковые окна и входные двери с резиновыми уплотнителями зачастую решают проблему. Во-вторых, посмотрите, насколько энергоэффективны ваши электроприборы. Например, инверторная техника может работать круглосуточно, а энергопотребление при этом будет меньше. Сейчас на рынке большой выбор инверторных холодильников, варочных панелей, кондиционеров, СВЧ-печей и другой техники, которая поможет вам экономить.
Комментирует адвокат, представитель регионального центра общественного контроля в сфере ЖКХ Татьяна Текучева:
- Если причина прохлады в квартире холодные батареи, то речь идет о предоставлении коммунальной услуги ненадлежащего качества. По нормативам температура воздуха в жилых помещениях должна быть не менее +18°С, в угловых - не ниже +20°С. В этом случае первым делом обратитесь в управляющую организацию. В течение двух часов после подачи заявки или в другое удобное для вас время (по договоренности), к вам должны прийти специалисты и составить акт о предоставлении коммунальной услуги ненадлежащего качества. Далее требуйте перерасчета, направив документ в УК, и продублируйте его в надзорные органы, чтобы подтвердить свою позицию.
Анатолий П.
Зп 14 тысяч, у матери пенсия 7800. Алименты на ребенка - тысяч 5 - 7. Вот как тут скажите сэкономить?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
На вопрос отвечает независимый финансовый консультант Андрей Щербаков:
- При доходах ниже прожиточного минимума ресурсов для экономии, действительно, практически нет. В такой ситуации выход один - повышать свою квалификацию.
Выделите хотя бы час в день на обучение и уже через год вы получите дополнительные навыки, которые повысят вашу стоимость на рынке труда и позволят увеличить доход. Это не обязательно могут быть платные курсы. Можно читать книги, много полезной информации можно найти в Интернете, переобучение могут предложить в центре занятости.
Зачастую у людей с низкими доходами нет осознанного развития, низкая мотивация и культура труда, меньше ответственности. Свободное время можно использовать по-разному: лежа на диване или повышая свой уровень. И именно от вашего выбора зависит конечный результат.
Юлия
Сумма за электроэнергию в платежке за январь перевалила за 2000 рублей. И это без ОДН! Вот думаю, неужели действительно можно серьезно сэкономить на лампочках?
Эксперты в области региональных программ финансового образования населения, проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Отвечает специалист электромонтажной фирмы Дмитрий Кислицын:
- На лампочках и разумном использовании электроприборов действительно можно сэкономить от 100 до 200 киловатт-час в месяц и даже больше. Все зависит от их количества, мощности и длительности использования. Обратите внимание и на проводку. В старых домах до 25 - 30 процентов от показаний счетчика можно списать на потери в «гнилых» проводах. Но самый простой и эффективный способ экономии электроэнергии передает избитый лозунг прошлых лет - не забывать всегда выключать за собой свет. Можно еще и датчики движения установить, чтобы свет выключался автоматически, когда вы выходите из комнаты.