«О будущей пенсии нужно думать сегодня»
Когда мы держим даже самые скромные накопления в банке, постоянно интересуемся: не снизили ли банкиры процентную ставку? Не изменили ли в одностороннем порядке условия договора? И периодически заглядываем в банковское учреждение - убедиться в том, что денежки не только в целости и сохранности, но и приносят мало-мальский доход. А вот состоянием другого счета - пенсионного - многие из нас не удосуживаются интересоваться. И «письма счастья» (именно так прозвали наши сограждане ежегодно приходящие в почтовые ящики извещения о пенсионных накоплениях) зачастую выбрасываются в мусорную корзину нераспечатанными.
Почему это происходит? Мы считаем, что пенсия все равно будет крошечной, а рассчитывать придется на свои силы? В какой степени размер пенсии зависит от нас самих, можем ли мы сами влиять на него? Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию? Эти и другие вопросы обсуждали участники «круглого стола», который состоялся в пресс-центре «Комсомолки».
Насколько надежной является система негосударственных пенсионных фондов.
Наталья БЕРЕЖНОВА, директор ТУ в г. Волгограде НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии»:
- Дата начала новой эпохи в пенсионной системе России - 16 сентября 1992 года, когда Указ Президента РФ определил защиту интересов граждан в системе негосударственных пенсионных фондов. Так что скоро мы будем отмечать 20-летие стабильной работы системы негосударственного пенсионного обеспечения россиян. За эти годы ни один фонд не «исчез», не подвел своих вкладчиков и застрахованных лиц.
Поскольку негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - это некоммерческая организация социального обеспечения граждан, можно сказать, что, по сути, деятельность негосударственных фондов и Пенсионного фонда РФ схожа. А вот функции различаются. В отличие от государственного фонда, который следит за своевременной оплатой страховых взносов работодателями и распределяет их по индивидуальным счетам застрахованных лиц, НПФ видит свою задачу еще и в приумножении средств граждан и стремится их качественно инвестировать. Например, НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» по итогам 2010 года начислил на счета застрахованных лиц 11,85% годовых, что на треть превысило уровень инфляции, составившей 8,1%.
Теперь - о том, что касается надежности НПФ. Законом предусматривается осуществление внутреннего и внешнего контроля за деятельностью фондов, привлекающих средства застрахованных лиц. Этот же закон гарантирует гражданину выплату всех средств накопительной части пенсии в полном объеме. То есть государство осуществляет надзор за деятельностью НПФ, и каждый гражданин может быть спокоен: сумма, переданная им в наше управление, не может быть уменьшена ни при каких обстоятельствах и при профессиональном управлении увеличивается в результате инвестиционного дохода. Надежность НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» подтверждена рейтингом «Эксперт РА» А+ «Очень высокий уровень надежности»
Известно, что в настоящее время пенсионные взносы предприятия за каждого гражданина 1967 года рождения и младше распределяются на две части: страховую и накопительную. Так вот, накопительная часть может выплачиваться либо государственным, либо негосударственным фондом. И ее размер сильно зависит от выбора фонда! Несмотря на кризис, за последние годы негосударственные фонды удвоили накопления своих застрахованных лиц, а те граждане, которые не перевели свои средства в НПФ, соответственно, ощутить на себе такую выгоду не смогли.
Есть еще одна возможность позаботиться о своей будущей пенсии самому - участие в программе софинансирования. Например, если до пенсии осталось несколько лет и гражданин будет вносить средства хотя бы 7 лет, то при доходности НПФ от 10 процентов ему будет обеспечена пожизненная выплата в том же размере. Скажем, если вы ежемесячно откладываете на софинансирование пенсии по 500 рублей, то в будущем будете получать прибавку в размере 500 рублей в месяц пожизненно.
Почему негосударственные фонды имеют большую доходность, чем государственные?
Сергей ЛАГУТИН, начальник отдела развития ОП «Волгоградское» НПФ «Регионфонд»:
- Законодательством предусмотрено: сам НПФ не имеет права инвестировать пенсионные накопления, так что для роста вашего капитала мы должны заключить договора с тремя-четырьмя управляющими компаниями, которые непосредственно занимаются размещением ваших средств. И в то же время классический способ «не класть все яйца в одну корзину» снижает риски. Что касается Пенсионного фонда РФ, то он вправе размещать ваши средства только во Внешэнокомбанке.
Такая система распределения средств привела к следующим результатам: за первые пять лет размещения накопительной части пенсии накопления у тех граждан, что доверились негосударственным фондам, накопления увеличились вдвое и больше - в зависимости от доходности управляющих компаний, в которыми НПФ работают. У остальных граждан, которые не определились с выбором НПФ, прирост весьма незначительный.
Каждому волгоградцу важно понять: если прежде размер нашей пенсии зависел от трудового стажа, то сегодня ее формирование всецело зависит от наших накоплений. Базовая часть пенсии является гарантией государства, а накопительная связана с обязательными отчислениями (если речь идет о гражданах 1967 года рождения и моложе) и добровольными.
Представим себе, что вы 10 лет назад отложили тысячу рублей, а на пенсию выходите сейчас. Если тогда на эти деньги можно было купить, к примеру, 3 мешка сахара, то сегодня - ни одного. А вот если средства были размещены там, где они приносили доход в виде процентов - скажем, 15 процентов в год, то и покупательская способность ваших накоплений не уменьшилась. Именно поэтому каждый из нас должен стремиться сохранить свои сбережения и приумножить их.
Чем хороша государственная программа софинансирования пенсий?
Руслан АЛИЕВ, заместитель директора ОП «Волгоградское» НПФ «Регионфонд»:
- Участие в данной программе является делом добровольным. Суть ее проста: хотите получать высокую пенсию - откладывайте деньги из собственной зарплаты до выхода на заслуженный отдых. А чтобы накопления не съела инфляция, предоставляется возможность отдать их в рост, доверившись негосударственному пенсионному фонду.К каждой тысяче рублей, которую гражданин перечислит на свой лицевой счет в ПФР, государство прибавит столько же, но не менее 2 тысяч в год и не более 12 тысяч руб. Размер и периодичность уплаты дополнительных страховых взносов каждый определяет сам. Почему эта программа выгодна? Во многих странах мира в формировании будущей пенсии участвует государство, работодатель и сам человек, перечисляя собственные деньги, чтобы накоплений хватило на достойную пенсию. Конечно же, можно копить деньги и другими способами, например, размещать их в банке под проценты. Однако если вы положите в банк в год 12 тысяч рублей, ни одно учреждение не даст на них и 10 процентов годовых, а ведь участникам программы государство еще и удвоит уплаченные средства! И еще один немаловажный момент: когда гражданин накопил деньги в банке или в страховой компании, его денежное обеспечение заканчивается вместе с накопленными деньгами, а пенсия назначается и выплачивается пожизненно!
Кстати, я сам вступил в программу сразу после того, как она начала работать, и не жалею об этом.
Как решается вопрос по гражданам, которых в свое время исключили из пенсионной реформы - мужчинам, родившимся в 1953-1966 годах и женщинах 1957-1966 годов рождения (их еще называют «буферниками»)?
Олег СЕРЕДА, директор Волжского филиала МН «Большой пенсионный фонд»:
- Данная проблема на сегодня существует, она затрагивает интересы 20 миллионов жителей России. Сегодня уже существует проект закона «О финансировании накопительной части пенсии», Сегодня уже есть проект закона « о финансировании накопительной части пенсии», чтобы с 1 января 2012 г. приступить к ее выплатам. и с 1 января 2012 года предстоит приступить к ее выплате. Не исключено, что будет принято промежуточное решение для тех, кто уже получил право на выплату накоплений или в ближайшие годы получит такое право - против единовременных выплат не возражают ни в Минфине, ни в Минэкономразвития, так говорят чиновники этих ведомств. Пока в проекте закона прописано, что если накопительная часть составляет меньше 5 процентов размера назначаемой пенсии, то всю сумму надо выплатить разово. Сейчас средний размер пенсии составляет 8500 рублей; соответственно, те, кто успел сформировать накопления менее 425 рублей в месяц (всего около 96 000 рублей), должны будут получить право на выплату всей суммы целиком. Таким образом, все «буферники» будут подпадать под этот критерий и должны будут получить все денежные средства разово, после выхода на пенсию.
«Консервативность инвестиционной политики - это хорошо»
О главных проблемах пенсионной реформы рассказывает директор НПФ МН «Большой пенсионный фонд» Олег СЕРЕДА
После окончания работы «круглого стола» наш разговор с Олегом Александровичем был продолжен. В круг обсуждаемых тем вошли граждане «выпавшего» из пенсионной реформы возраста, корпоративные программы мероприятия и многое другое.
- Олег Александрович, вы затронули очень важную тему, касающуюся граждан, которых в свое время исключили из пенсионной реформы. Крайне интересным представляется законопроект о том, что они смогут получить денежные средства до 96 000 рублей разово. А если они платили из своей заработной платы «ДСВ», увеличивая свой накопительный счет, то как эти деньги будут выплачиваться?
- Руководствуясь логикой, можно сделать вывод: если суммарно сумма накопительной части менее 96 тысяч рублей, ее могут выплатить разово при выходе на пенсию. Но повторюсь: это только законопроект, который ожидает своего принятия.
- Известно, что «Большой пенсионный фонд» создали крупные корпорации для решения социальных вопросов работников, в том числе связанных с увеличением пенсии. Подскажите, какие крупные социальные проекты сегодня реализуются на Ваших корпоративных предприятиях?
- Есть пенсионная программа Трубной Металлургической компании, которая реализуется на ОАО «Волжский трубный завод». Суть ее в том, что вместе с «буферникам» на паритетной основе в софинансировании дополнительных пенсионных накоплений работников участвует как государство, так и ОАО «Волжский трубный завод». Приведу пример: если работник ОАО «ВТЗ» перечислил на свою зеленую пластиковую карточку (СНИЛС) 12 тысяч рублей в год, на этот же счет еще 12 тысяч рублей перечислит государство и 10 тысяч рублей - ОАО «ВТЗ». Таким образом, всего на счету появляется 34 тысячи рублей.
- Лично я думаю, что это выгодное дело, но каждый должен решать за себя. Правильно ли я понимаю: при условии, что я 1966-го года рождения, работаю на ОАО «ВТЗ» и участвую в корпоративной программе софинансирования два года, то при выходе на пенсию я получу разовую выплату 68 тысяч рублей?
- Да, это будет так, если закон будет принят в том варианте, в котором он сегодня есть.
- Для корпоративных предприятий ТМК, СУАЛ, РЕНОВА Вы разрабатываете свои пенсионные программы. Скажите, а как Вы отнесетесь к предложению, например, разработать корпоративную программу для предприятий, не входящих в Вашу корпоративную систему - ТМК, СУАЛ, РЕНОВА…?
- Только положительно. Причем мы готовы гибко подстраиваться и под каждое предприятие, и под каждого руководителя. У любой программы есть свой функционал и свои задачи. Одна рассчитана на руководящее звено, другая на определенную категорию сотрудников, третья на всех. Готовы выслушивать пожелания и подстраиваться по под каждого.
- В начале мая в Москве состоялась III-я Ежегодная конференция «Будущее пенсионного рынка», организованная рейтинговым агентством «Эксперт РА». Агентством были награждены негосударственные пенсионные фонды, показавшие высокий уровень управления пенсионными накоплениями граждан. БПФ стал лауреатом в номинации «За консервативность инвестиционной политики». Так консервативность - это хорошо или плохо?
- Это хорошо. Хорошо, в связи с тем, что такая стратегия дает свой результат на длительном промежутке времени. Ведь пенсионные программы - это длительный процесс накоплений, здесь важен долгосрочный стабильный доход и надежность инвестиций. За последние 5 лет фонд обеспечил не только сохранность и защиту от инфляции, но и приумножение пенсионных средств клиентов. Среднегодовая доходность «Большого пенсионного фонда» за период с 2006 по 2010 год составила 13 процентов ежегодно. За те же 5 лет среднегодовая инфляция составила 10 процентов, а среднегодовая доходность государственной управляющей компании, размещающей пенсионные накопления «молчунов» (граждан, которые занимают пассивную позицию в вопросе перевода накоплений из государственной компании в частные руки) - всего лишь 5,9 процентов ежегодно.
- В «черный список» Пенсионного фонда попали крупнейшие игроки на рынке пенсионного страхования, среди которых - «Норильский никель» и другие известные компании, работающие на территории Волгоградской области. На них поступили жалобы, связанные с незаконным переводом их пенсионных накоплений по результатам переходной кампании 2010 года. Как Вы к этому относитесь?
- Плохо. Но реальных случаев - лишь несколько тысяч на всю страну. Причины лежат в стремлении даже не самих НПФ, а части их сотрудников любыми путями быстро увеличить число клиентов. В том числе через использование посредников для продажи своих пенсионных продуктов - агентов, страховых брокеров и т. д. Такие фонды активно охотятся за каждым новым вкладчиком и выплачивают агентам щедрое вознаграждение. Так что, продав одному или нескольким НПФ сотню-другую липовых клиентов, посредник может разбогатеть на изрядную сумму. Используя пробелы в законодательстве и различные базы данных, недобросовестные агенты, возможно подделывали документы граждан на перевод накопительной части трудовой пенсии из фонда в фонд. Скажу сразу: «Большой пенсионный фонд» создал условия для максимальной защиты от подобных случаев. Высокая репутация и интересы клиентов, которые нам доверяют, для нас важнее всего.
- Вы помогаете в этой ситуации людям, которые пострадали?
- Все они находятся на моем личном контроле. Мы предоставляем свою юридическую помощь там, где это необходимо, и помогаем осуществить действия, при которых денежные средства в этом году вернутся туда, откуда их «увели».
- Случалось ли, что к Вам переводились люди аналогичным образом?
- Нет. Мы работаем на рынке Волгоградской области долго и успешно, нам очень важна хорошая репутация. К тому же мы не используем посредников, ищем клиентов сами. После заключения договора у нас в обязательном порядке осуществляется звонок каждому гражданину, заключившему договор с МН «БПФ». И если мы не получаем ответа, то такие договора в ПФР не сдаются (соответственно, их деньги на инвестирование к нам не приходят).
В заключении хочу дать совет всем волгоградцам : увеличивайте свою накопительную пенсию путем заключения с негосударственным пенсионным фондом договора обязательного пенсионного страхования, не будьте «молчунами»! Если это будет наш фонд, то мы готовы Вам в этом помочь.
В заключении хочу посоветовать людям увеличивать свою накопительную пенсию путем заключения с негосударственным пенсионным фондом договора обязательного пенсионного страхования. Если это будет наш фонд, то мы готовы Вам в этом помочь, если это будет другой достойный фонд, то мы будем рады, что пенсия у Вас будет больше. Не будьте «молчунами».
Если у Вас возникнет необходимость получить более подробную информацию, то обратиться можно к моему заместителю по клиентской службе Клещевой Надежде Владимировне сот. 89061698118.