Софья ЖИЛИНА, управляющий Волгоградским филиалом банка «Возрождение»:«Кредиты становятся доступными»

Одни финансово-кредитные учреждения предпочитают работать с розничными продуктами, другие - с юридическими лицами. Банк «Возрождение» является универсальным: здесь все находится в равновесии. Банк предлагает и розничным, и корпоративным клиентам широкий спектр инструментов, постоянно совершенствует продуктовую линейку, внедряет продукты, наиболее точно соответствующие требованиям и веяниям времени. Именно с этого и начался наш разговор с Софьей Борисовной Жилиной, управляющим Волгоградским филиалом банка «Возрождение».

Квартирный вопрос

- Софья Борисовна, скажите, как ведут себя процентные ставки по кредитам: растут или, напротив, снизились?

- Смягчение условий кредитования сегодня является одной из самых важных тенденций на рынке. Наш банк в этом году уже несколько раз снижал ставки по розничным кредитам, уменьшены ставки по всем кредитным продуктам: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам, снижен размер первоначального взноса с 30 до 10 процентов (как по автокредитам, так и по ипотеке), смягчены требования к залогам,. Сегодня взять кредит под силу многим, в том числе и семьям со средним доходом.

- Многих наших читателей интересует, на каких условиях можно оформить кредит на улучшение жилищных условий…

- Мы предлагаем кредиты на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке, недавно в банке появилась ипотечная программа для покупки квартир в новостройках под залог имеющегося жилья. Думаю, удобство этой программы оценят, в том числе, молодые семьи, которым необходимо решить квартирный вопрос и чьи родители готовы предоставить свою недвижимость в залог. Программа также подойдет тем, кто хочет приобрести новое жилье в дополнение к уже имеющемуся, т. е. тем, у кого есть жилье, которое может стать обеспечением по кредиту. Кредитуем и на приобретение загородных домов с участками на вторичном рынке недвижимости. У каждой из программ свои особенности, и условия различаются. Ставка по программе «Квартира» - это программа кредитования на покупку квартиры навторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости - составляет до 13% годовых в рублях при подтверждении доходов клиента справкой по форме 2-НДФЛ.

- Представляется ли возможным выдача ипотечного кредита на приобретение подселения?

- Ипотечных программ, предусматривающих получение заемных средств именно на приобретение подселения, нет. Однако можно воспользоваться потребительским кредитом, особенно если речь идет о достаточно небольшой сумме. Обеспечением могут служить автотранспорт, недвижимость, поручительство.

- Не секрет, банк работает со многими волгоградскими предприятиями, работники которых получают заработную плату по картам банка «Возрождение». Могут ли они получить ипотечный кредит на каких-то особых условиях?

- Это зависит от программы, в которой они собираются участвовать. Если речь идет о программе АИЖК с льготной ставкой, то никаких изменений в нее мы вносить не можем. А вот если речь идет об оформлении потребительского или автокредита, вполне можете рассчитывать на более комфортную (пониженную) процентную ставку.

- Софья Борисовна, к сожалению, кризис коснулся не одной семьи, взявшей на себя кредитные обязательства в стабильные времена. И есть заемщики, которые потеряли работу, а новую пока не нашли. Между тем обязательства погашать платежи никто не отменял. Если люди серьезно боятся, что банк заберет квартиру, что вы им посоветуете в такой ситуации?

- Нужно обязательно обратиться в банк, поставить в известность о сложившейся ситуации. Банк может пойти на реструктуризацию кредита. Но заемщик должен понимать: это не каникулы, а именно отсрочка на период поиска работы. Банк не заинтересован в выселении заемщика из квартиры, в интересах банка восстановление платежеспособности клиента, чтобы он мог платить по кредиту. Конечно, случается всякое, и порой возникают ситуации, в которых лучше продать квартиру и купить другое жилье - меньшее или в другом районе… Многое зависит от того, как скоро человек найдет работу, это не всегда удается сделать быстро.

Молодым всегда рады

- Для молодежи жилищный вопрос был и остается одним из самых актуальных. Предусмотрена ли в банке «Возрождение» программа жилищного кредитования для молодой семьи?

- Есть государственные программы, по которым молодые семьи могут претендовать на получение денежного сертификата - его можно использовать в качестве либо первоначального взноса, либо части погашения кредита. Мы с такими сертификатами работаем. Кроме того, у нас ежемесячно увеличивается количество клиентов, которые хотят направить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий. Мы с удовольствием работаем со всеми категориями граждан, которые хотят завтра жить лучше, чем сегодня, и могут рассчитывать собственные силы.

- Могут ли рассчитывать на получения ипотечного кредита в Волгограде те, кто прописан в Волгоградской области? И надо ли подыскивать подходящий вариант квартиры до обращения в банк «Возрождение» за ипотекой?

- Давайте начнем со второго вопроса. Все следует делать параллельно: определиться, на какую сумму кредита можно рассчитывать, и подыскивать квартиру. О том, что касается регистрации (прописки): если говорить о программе АИЖК, то она предусматривает возможность регистрации на территории региона. Что касается наших собственных ипотечных программ, то мы принимаем только прописку в городах Волгограде и Волжском, т. е. городах, где работают наши офисы.

Какой кредит лучше - решать вам

- Автокредиты по-прежнему на волне популярности. Работает ли с ними банк «Возрождение», есть ли программа льготного кредитования? А может, выгоднее взять потребительский кредит?

- По программе льготного кредитования мы работаем с ноября 2009 года. На некоторое время она была приостановлена, но сейчас вновь действует. Первоначальный взнос на приобретение автомобиля составляет 20 процентов, процентная ставка рассчитывается индивидуально. Потребительский или автокредит - выбор за заемщиком. Величина процентной ставки примерно одинаковая. Сроки кредитования по потребкредитам и по автокредитам сегодня составляют до шести лет.

- Многие наши читатели интересуются, учитывает ли банк при выдаче кредита неофициальные доходы? И в чем лучше брать кредит, в рублях или в инвалюте? - По ряду программ мы принимаем лишь сведения об официальном доходе, по ряду программ - достаточно справки по форме банка. К примеру, по собственной банковской ипотечной программе мы принимаем к рассмотрению доходы заемщика, подтвержденные как формой 2-НДФЛ, так и по форме банка, но ставка по кредиту в последнем случае будет несколько выше. Что касается валюты, в которой нужно брать кредит, отвечу просто: в чем доход, в том и кредит. Ведь курс валют может меняться, зачем вам от этого зависеть?

- Софья Борисовна, в банке «Возрождение» можно получить кредиты на образование, на отдых?

- Мы сознательно ушли от «целевых» кредитов. Ведь потребительский кредит может быть использован на любые нужды. Если заемщик хочет получить налоговый вычет на сумму, потраченную на образование, то есть для него важно указание целевого назначения заемных средств, можно это условие прописать в кредитном договоре. Это поможет нашему клиенту впоследствии собрать пакет документов для налоговых органов.

- Напоследок вопрос, который интересует многих держателей карт банка «Возрождение». Если на карте подолгу находятся крупные суммы, можно ли получить доход с этих средств?

- Если у кого-то из держателей наших карт на счету лежат деньги, часть которых они бы хотели отложить на определенный срок, то для этого есть замечательный продукт - вклад «Банкоматный». Его можно открыть, не заходя в отделение банка, воспользовавшись банкоматом в любое время. Это все равно что положить деньги в другое отделение бумажника: на ваш карточный счет «отложенные» средства вернутся по истечении срока вклада, да еще и с процентами. Кстати, есть у нас еще одна новость, касающаяся наших кредитных карт. При безналичной оплате товаров и услуг клиентов есть возможность воспользоваться льготным периодом кредитования. Теперь льготный период по ним составляет до 50 дней - это тот период, когда клиенту не начисляются проценты.